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Resumen del programa

El Fondo de crédito CLIMBER (Colorado Loans to Increase Mainstreet Business Economic Recovery) proporcionará hasta $250 millones de capital en pequeños préstamos para apoyar a las pequeñas empresas de Colorado a salvar empleos y apoyar la economía de Colorado.

¿Usted califica?

Paso 1: Determinar si cumple los requisitos del programa.

  • Su empresa:
    • es una corporación, una sociedad o una asociación con fines de lucro constituida en Colorado;
    • se presentó ante el Secretaría de Estado de Colorado como entidad extranjera autorizada en Colorado;
    • es una entidad sin fines de lucro en Colorado; o
    • tiene un propietario único que es residente de Colorado con operaciones primarias en Colorado.
  • Más del 51% de sus empleados se encuentra en Colorado.
  • Tiene entre 5 y 99 empleados (se puede incluir a los trabajadores a tiempo parcial y externos).
    • Los empleados de tiempo parcial y los externos se cuentan para alcanzar el mínimo de 5 empleados.
    • Los empleados de tiempo parcial se pueden combinar y contabilizar como empleados a tiempo completo (FTE) para no superar el máximo de 99 empleados.
  • Su empresa generó ganancias durante 2 años antes de la pandemia.
  • Su empresa generó ganancias suficientes como para cubrir sus deudas antes de la pandemia.

Paso 2: Piense si necesita ayuda para completar los trámites o en el área financiera.

¿Está listo? Esta lista de verificación le mostrará qué documento necesita para solicitar un préstamo.

Necesito ayuda para preparar estos materiales. Elija una de las Oficinas de La Red de Centros de Desarrollo de Pequeñas Empresas de Colorado (SBDC) para hacer una cita.

Paso 3: Reunirse con una Institución crediticia participante para presentar su solicitud.

Las instituciones crediticias están listas para ayudarlo, si tiene sus documentos y finanzas preparadas y en orden.

Detalles del Programa

  • Préstamos disponibles de $30 a $50 mil por capital circulante
  • Intereses inferiores a los del mercado
  • Aplazamientos de pago por hasta un año
  • Vencimientos de hasta 5 años
  • Opciones de refinanciamiento disponibles

Enlaces útiles

  • Busque una Institución crediticia participante
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  • Obtenga más información aquí
  • Preguntas frecuentes
  • ¿Necesita ayuda para solicitar un préstamo?

Preguntas Frecuentes

General

El Fondo de crédito CLIMBER (Colorado Loans to Increase Mainstreet Business Economic Recovery) es un programa estatal que proporcionará hasta $250 millones en préstamos de capital de trabajo a pequeñas empresas de Colorado hasta 2023. CLIMBER se enfoca en empresas que eran económicamente estables antes de la pandemia, pero que ahora necesitan ayuda para sobrevivir. Promoverá la recuperación de pequeñas empresas, salvará empleos y ayudará a apoyar la economía de Colorado.

Las empresas, los propietarios únicos y las organizaciones sin fines de lucro con entre 5 y 99 empleados pueden solicitar préstamos de entre $30,000 y $500,000 para apoyar sus necesidades de capital de trabajo. Se presta especial atención a las pequeñas empresas que no reciben servicios suficientes, que se encuentran en zonas rurales, que se encuentran en zonas de ingresos bajos a moderados y que se encuentran en áreas afectadas y con pocos recursos.

El Fondo de crédito CLIMBER se encuentra en la Oficina del Tesorero del Estado y cuenta con el apoyo de la Oficina de Desarrollo Económico y Comercio Internacional (OEDIT, por su sigla en inglés). El Estado está aportando $50 millones para distribuir junto con $200 millones de donantes privados para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas de Colorado.

La Autoridad para el Financiamiento de la Vivienda de Colorado (CHFA) distribuye fondos de préstamos a través de la red estatal de prestamistas, que incluye bancos, uniones de crédito, instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI, por su sigla en inglés) y otros prestamistas sin fines de lucro. Una pequeña empresa puede solicitar un crédito de CLIMBER comunicándose con un prestamista participante de CLIMBER.

Elegibilidad y solicitud

Pueden solicitar las pequeñas empresas con 5 a 99 empleados que fueran económicamente rentables antes de la pandemia pero ahora necesitan ayuda para sobrevivir. Esto incluye:

  • corporaciones, sociedades o asociaciones con fines de lucro constituidas en Colorado;
  • pequeñas empresas presentadas ante el Secretario de Estado de Colorado como entidad extranjera autorizada en Colorado;
  • entidades sin fines de lucro en Colorado, o
  • una entidad de propietario único propiedad de un residente de Colorado con operaciones primarias en Colorado

La pequeña empresa solicitante debe haber tenido un flujo de caja positivo de dos años en el curso de los últimos cinco años previos al 29 de febrero de 2020. Finalmente, la pequeña empresa debía tener una relación de cobertura del servicio de deuda de al menos 1:1 antes del 29 de febrero de 2020.

El Fondo de crédito de 2020, y:

  • haber tenido un flujo de caja positivo de dos años en el curso de los últimos cinco años (antes del 29 de febrero de 2020), y
  • haber tenido una relación de cobertura del servicio de la deuda de al menos 1:1.

Sí. Pueden solicitar las pequeñas empresas con 5 a 99 empleados que fueran económicamente rentables antes de la pandemia pero ahora necesitan ayuda para sobrevivir. Esto incluye:

  • corporaciones, sociedades o asociaciones con fines de lucro constituidas en Colorado;
  • pequeñas empresas presentadas ante el Secretario de Estado de Colorado como entidad extranjera autorizada en Colorado;
  • entidades sin fines de lucro en Colorado, o
  • una entidad de propietario único propiedad de un residente de Colorado con operaciones primarias en Colorado

La pequeña empresa solicitante debe haber tenido un flujo de caja positivo de dos años en el curso de los últimos cinco años previos al 29 de febrero de 2020. Finalmente, la pequeña empresa debía tener una relación de cobertura del servicio de deuda de al menos 1:1 antes del 29 de febrero de 2020.

Se darán consideraciones especiales a las pequeñas empresas que:

  • sean empresas de pocos recursos y/o rurales,
  • se encuentren en áreas de ingresos bajos a moderados, y/o
  • estén en zonas vulnerables y con pocos recursos.

  1. un funcionario ejecutivo, director o accionista principal de la institución financiera prestamista1; o
  2. un interés relacionado de un funcionario ejecutivo, director, accionista principal o miembro de la familia inmediata de cualquiera de ellos; o
  3. un negocio que se dedique a actividades especulativas que obtenga beneficios de fluctuaciones en los precios en lugar de a través del curso normal del comercio, como la captación de bosques silvestres para la extracción de petróleo y la negociación de futuros de materias primas, a menos que esas actividades sean incidentales en las actividades normales de la empresa y formen parte de una estrategia legítima de gestión de riesgos para protegerse de las fluctuaciones de precios relacionadas con las actividades normales de la empresa; o
  4. un negocio que obtenga más de la mitad de sus ingresos netos anuales de actividades de préstamo, a menos que el negocio sea una institución no bancaria o holding no bancario o institución financiera de desarrollo comunitario; o

 

  1. una empresa dedicada a las ventas piramidales, en que el incentivo principal de un participante se base en las ventas realizadas por un número cada vez mayor de participantes; o
  2. un negocio que participe en actividades prohibidas por la ley federal, estatal u otra ley pertinente en la jurisdicción donde el negocio esté ubicado o lleve a cabo sus actividades; o
  3. una empresa dedicada a actividades de juego, a menos que la empresa gane menos del 33 por ciento de sus ingresos netos anuales como producto de las ventas de lotería; o
  4. un negocio que se dedique a vender, producir o mostrar material de orientación sexual (por ejemplo, librerías para adultos, videoclubes para adultos, teatros para adultos, etc.); o
  5. un negocio que genere más del 50 por ciento de sus ingresos de la venta de bebidas alcohólicas, como cervecerías, bodegas de vinos y destilerías excluidas de esta regla; o
  6. un negocio u organización que discrimine en lo referente a su membresía o el uso de instalaciones sobre las bases de raza, color, origen nacional, religión, género, edad, discapacidad, estado de ciudadanía, orientación sexual o cualquier otra condición protegida por la ley; o
  7. un negocio comprometido en el corretaje de empeños; o
  8. un negocio en que un directivo esté encarcelado, en libertad condicional, en libertad bajo palabra, o haya sido acusado de un delito grave o un delito de moralidad turbia; o
  9. un negocio que se dedique principalmente a la enseñanza, la instrucción, el asesoramiento o adoctrinamiento de la religión o las creencias religiosas, o
  10. una empresa que participe en actividades políticas o de cabildeo; las cámaras de comercio están excluidas de esta regla. Podrían considerarse de manera individual otras organizaciones que promueven a las pequeñas empresas, y deben ser aprobadas por el Director del Programa.

1 Para fines de las restricciones impuestas por el prestatario, los términos “funcionario ejecutivo”, “director”, “accionista principal”, “familia inmediata” e “interés relacionado” se refieren a la misma relación con el prestamista de una institución financiera que la relación descrita en la parte 215 del Título 12 del Código de Reglamentos Federales, o cualquier sucesor de esa parte.

Los préstamos elegibles se limitan al capital de trabajo y a la deuda refinanciada elegible.

El capital de trabajo incluye:

  • inventario, marketing, nómina, reacondicionamiento de un espacio de trabajo para ajustarlo a las nuevas directrices de distanciamiento social; mantenimiento operativo y de emergencia;
  • impuestos actuales a la propiedad, servicios públicos, alquiler, suministros;
  • hacer pagos regulares de intereses y capital de hipotecas, préstamos y otras deudas comerciales pendientes;
  • el pago de la deuda pendiente que venza dentro de los próximos 90 días; y
  • pagar las tarjetas de crédito que se utilizaron para cubrir los gastos operativos mensuales y que el negocio fue históricamente capaz de pagar cada mes.

La cantidad total principal de todos los préstamos registrados a cualquier prestatario o a cualquier afiliado de un prestatario no excederá los $500,000.   El monto total del capital de préstamo debe ser registrado.

Las ganancias del préstamo pueden usarse para refinanciar la deuda a plazos del negocio pendiente o las líneas de crédito abiertas después del 1.º de julio de 2019, si se cumplen ciertas condiciones. Consulte con un prestamista que participe en CLIMBER para obtener más información.

Los prestatarios deben certificar que los fondos no serán utilizados para ningún uso no elegible:

  1. para pagar impuestos sobre la renta federales o estatales, a menos que el prestatario tenga un plan de pago vigente con la autoridad tributaria pertinente;
  2. para pagar los impuestos en fideicomiso o en garantía (por ejemplo, impuestos de nómina o sobre las ventas);
  3. para reembolsar los fondos de propiedad de cualquier propietario, incluyendo cualquier inyección de acciones o inyección de capital para la continuidad del negocio;
  4. para comprar cualquier porción de interés de la propiedad de cualquiera propietario del negocio;
  5. para refinanciar un préstamo, salvo lo permitido en la sección 4;
  6. para inscribir o refinanciar las partes no garantizadas de préstamos garantizados por la SBA u otros préstamos federales;
  7. para pagar la indemnización por despido de cualquier empleado

El fondo de crédito CLIMBER se ofrece a través de una red de instituciones crediticias participantes. Haga clic aquí para ver una lista al día. Esta lista se actualizará con frecuencia a medida que más prestamistas se inscriban para participar.

Los prestamistas elegibles incluyen bancos, cooperativas de ahorro y crédito, instituciones financieras de desarrollo comunitario, o cualquier institución de crédito sin fines de lucro que haya recibido la aprobación del Tesoro para participar en el programa CLIMBER CCR.

Finanzas 

Los ingresos de su préstamo serán entregados por el prestamista participante de CLIMBER al que le solicitó su préstamo. Para obtener más información, comuníquese con su prestamista.

Los pagos de su préstamo variarán en función del tamaño y plazo del préstamo. Los programas del Fondo de crédito CLIMBER están destinados a ser más asequibles, con tasas de interés por debajo del mercado, prohibición de pago de comisiones y opciones de pagos diferidos.

No, no hay penalidades por pago anticipado con los programas de préstamos del Fondo CLIMBER.

Sí, su puntaje de crédito personal será examinado para la aprobación del préstamo. Si tiene preguntas sobre su informe de crédito o necesita ayuda con la reparación de crédito, comuníquese con una oficina regional de la Red de Centros de Desarrollo de Pequeñas Empresas de Colorado (SBDC).

Antes de reunirse con un prestamista participante en CLIMBER, asegúrese de preparar los documentos y la información que se enumeran en esta lista de verificación.

Nota importante: los elementos que aparecen en la lista de verificación son representativos de los materiales comúnmente requeridos; las necesidades pueden variar dependiendo del tamaño de la solicitud de préstamo y del prestamista.

Si necesita ayuda para preparar los materiales de esta lista de verificación antes de reunirse con una institución crediticia participante de CLIMBER para solicitar un préstamo, o si tiene preguntas sobre sus documentos financieros de negocios en general, comuníquese con una oficina regional de la Red de Centros de Desarrollo de Pequeñas Empresas de Colorado (SBDC).


Otros recursos de COVID-19

Si necesita otro tipo de ayuda debido al impacto del COVID-19 sobre su empresa, visite estos recursos confiables.

  • Fondo de ayuda de emergencia para pequeñas empresas
    Denver Economic Development and Opportunity (DEDO) está creando un programa de ayuda de emergencia para proporcionar subsidios en efectivo de hasta $7,500 a pequeños negocios calificados en Denver. Las prioridades más altas son los más afectados por el COVID-19, tales como la industria alimentaria, los salones de uñas, las barberías, los proveedores de cuidado de niños en el hogar y las tiendas minoristas.

  • Colorado Office of Economic Development and International Trade (OEDIT), Recursos de COVID-19
    Apoyo a pequeñas empresas, organizaciones sin fines de lucro, trabajadores autónomos y contratistas independientes.

  • Préstamos de la SBA para daños económicos por desastre
    Las pequeñas empresas de Colorado afectadas por el COVID-19 pueden solicitar préstamos individuales para pequeñas empresas de hasta $2 millones como parte del programa de préstamos por desastre económico de la Administración de Pequeñas Empresas. Las pequeñas empresas de los 64 condados de Colorado pueden solicitar préstamos por desastre económico de la SBA. El gobernador Jared Polis anunció que se ha aprobado la solicitud de Colorado para la designación del área federal de desastre.
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